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数字货币来啦,它对我们有什么用?
2020-04-24

这几天数字货币这个新闻很火爆,也有不少朋友问了相关的问题。


数字货币


最早数字货币是2014年就已经提出了这个概念,2019年数字货币进度明显加快。

最近农业银行内部测试央行数字货币钱包的功能页面;苏州部分地区的企事业单位人员,也以工资代发的形式,测试了数字钱包,5月份其工资中的交通补贴部分会以数字货币的形式发放。

这些说明数字货币已经到了测试阶段。


存款数字化


为什么数字货币是必然趋势呢?

有的朋友应该还记得,在几十年前,我们把钱存银行,银行存款是不联网的。

比如说你在一家银行网点办理了储蓄存折,之后取钱也是从这个银行取,并不能随意的跨行存取款。

这是因为当时的银行,甚至还是用纸质的记录来统计大家的存款情况。
这是很不方便的。

之后一段时间,银行也做了相应的技术改造,引入了电子记账、服务器、网络等。
到了今天,我们可以实现在全国任何一个城市的银行,进行跨行转账,甚至手机就可以做。

这其实就是存款的电子化、数字化。


纸币数字化


我们经常听到新闻里说的M0、M1、M2。

如果简单理解,

  • M0,就是现金,可以用来支付和流动。
  • M1,可以简单理解为M0+活期存款。活期存款,放在银行里,但可以很方便的变成现金。
  • M2,可以理解为M1+定期存款。定期存款取出来没那么方便,但也是社会财富的一部分。


所以实际上M1、M2,也就是活期定期,在过去的十几年,逐渐实现了电子化。我们可以随便在任何一家网点存取款。

基于活期账户+转账,也发展出了现在火热的电商支付,它的方便性有目共睹。

所以,现在也轮到了M0 ,也就是可以用来支付、流通的货币,从纸质变成电子化。
随着技术发展,顺其自然的演化到了这一步。

目前央行推出的数字货币,英文简称,DC/EP。
DC就是数字货币的意思,EP就是电子支付的意思。


数字货币三大特点


数字货币相对纸币、现有的支付宝等,有什么特点呢?

▼特点一:数字货币=人民币现钞

但是数字货币比起现钞,方便快捷,发行、印制等环节的成本大大降低,并且难以造假。

像去年电影《无双》中郭富城饰演的主角造假钞的情景,以后会越来越少了。

▼特点二:有电即可交易。

支付宝、微信等支付,需要有电、有网才能交易。

而数字货币,官方发行,是可以存储在数字钱包中的。
我们支付的时候,直接从数字钱包中支付,只要有电就好,没有网络也可以完成交易。

▼特点三:数字钱包

未来在推行数字货币的时候,会同步有一个数字钱包,也是官方统一发行。
到时候工行建行等银行、阿里巴巴腾讯等移动支付巨头、移动联通电信等运营商,也会参与到数字钱包的推广中。

未来每个人都会有一个自己的数字钱包,里面以数字货币的形式存放财富。
我们可以简单的理解为一个特殊的银行账户。

每个人领到属于自己的数字钱包,钱包里就可以放数字货币了,这些数字货币就是钱,可以花。

其实具体数字钱包功能的使用上,跟现有支付渠道体验类似。
比如说看之前农行内测的图片,扫码支付、汇款、收付款等功能都有,很容易理解。

在我们普通老百姓使用体验上,并没有特别大的差别。
还是用手机,还是支持常规的那些支付方式。只不过之前主要是一些公司提供这种功能,现在是国家出面提供了。


对比特币的影响


数字货币和比特币等区块链有什么关系呢?是不是意味着这些币可以炒了呢?

区块链技术是一种记账技术。
比特币可以利用这种技术,央行发行数字货币,自然也可以利用这种技术。

但这并不是对其他空气币、比特币等的利好,反而是利空。
因为数字货币的发行,意味着货币发行权。怎么会允许社会上有其他机构合法拥有货币发行权呢?
这不是「老寿星上吊,活得不耐烦」了么~

所以数字货币的推行,并不代表之前的那些空气币、虚拟币被官方认可。
这些品种还是有风险巨大的。


对银行的影响


数字货币发行,对银行业是不是有利呢?

是有利的,但不是所有银行都参与,首批参与的主要是国有大银行。

数字货币和钱包的推广,需要依靠大银行。这对大银行来说是一个提高客户黏性的好机会。

同时,数字货币也减少了之前纸质货币在流动过程中的成本,提高了银行的运营效率。

类似银行之前的活期、定期账户从纸质变成电子化。这算是一个小利好,也不算太大的利好。

转载自:银行螺丝钉公众号,如有侵权,请第一时间联系删除

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